偿还国内外汇贷款时是否必须通过国内外汇贷款专户

2024-01-04 53 0

偿还国内外汇贷款时是否必须通过国内外汇贷款专户

偿还国内外汇贷款时不是必须通过国内外汇贷款专户。债务人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时,应向债权人提供外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》(见附件5)等证明文件,由债权人进行真实性和合规性审核,事后由债权人按月报所在地外汇局备案,债务人偿还贷款本息时,应先使用自有外汇,不足部分方可购汇。

国内外汇贷款用途国内外汇贷款支出范围

国内外汇贷款用途

外汇贷款是商业银行运用外汇资金,强化经营机制,获取经济效益的主要手段,也是银行借以联系客户的一条主要途径。

外汇贷款是我国银行利用筹集的外汇资金对国内企业发放的贷款。

贷款对象是能够创造外汇收入,有偿还能力,并具备贷款条件的企业。

国内外汇贷款管理办法

你好

第一章总则

第一条为落实《国家外汇管理局关于北京外汇管理部对中资外汇指定银行国内外汇贷款外汇管理方式进行改革试点的批复》(汇复[2001]362号)精神,使北京地区的试点工作能够顺利、规范地进行,依据相关外汇管理法规,特制定本细则。

第二条本细则适用于经国家外汇管理局北京外汇管理部(以下简称"北京外汇管理部")批准进行试点的各在京中资外汇指定银行(以下简称"各中资试点银行")。

第三条国内外汇贷款是指已办理登记的各金融机构的自营外汇贷款,不包括外债转贷款。

第四条授权的业务范围,一是经批准的各中资试点银行可直接为债务人办理定期登记(原已采用定期登记的银行仍可继续执行),取消债务人到北京外汇管理部办理逐笔登记;二是各中资试点银行可直接办理自行开立或注销国内外汇贷款专用帐户;三是各中资试点银行可直接办理债务人以自有外汇偿还到期的国内外汇贷款本息,包括借新还旧。

第二章各中资试点银行资格的确定

符合下列条件并提交下列材料的各中资试点银行可向北京外汇管理部提出进行试点工作的申请。

第五条近两年来在历次资本项目外汇业务合格检查中未出现重大违规行为,且制定了完善的内控制度和操作规程。

第六条能以规范的文本格式准确、及时报送有关业务统计数据。

第七条各中资试点银行的有关外汇从业人员,需经北京外汇管理部培训考核。

第八条本细则发布后,各中资银行凭以下材料向北

京外汇管理部申请:

(一)正式申请;

(二)相关业务内控制度;

(三)按规范的文本格式报送有关业务统计数据的书面承诺;

(四)外汇局要求的其他材料。

第三章办理登记

第九条国家对国内外汇贷款实行全面登记管理制度。各中资试点银行实行定期登记。

第十条各中资试点银行应于每月5个工作日前向我管理部报送上月发生的"自营外汇贷款签约情况表"和"自营外汇贷款变动反馈表"。

第十一条已办理定期登记的各中资试点银行,如国内外汇贷款合同条款发生修改、变动,应于次月定期报送上述报表时,及时向北京外汇管理部进行变更登记。

第十二条有担保的国内外汇贷款在履约后应注销外汇贷款定期登记。

第四章开立、注销帐户

第十三条各中资试点银行可自行开立或注销本银行项下国内外汇贷款贷款专户,贷款资金必须进入该专户。还贷专户须经北京外汇管理部批准。

第十四条各中资试点银行应按照《境内外汇帐户管理规定》(1997年10月7日中国人民银行发布)第三章第二十一条及第二十二条监督贷款专户及还贷专户的收支。

第十五条每笔登记的贷款合同对应一个贷款专户;经常项目支出按有关规定办理,资本项目支出需经北京外汇管理部核准。

第十六条各中资试点银行应定期(每月5个工作日前)将上月开立或注销的国内外汇贷款贷款专户情况上报北京外汇管理部。

第五章偿还贷款

第十七条债务人以自有外汇并按照借贷合同中约定的正常还款计划偿还国内外汇贷款时,各在京外汇指定银行(以下简称"各银行")在进行合规性和真实性审核后,可为企业办理相关还款手续。

第十八条债务人购汇还款、异地还款和逾期还款的,以及试点范围以外的还款,仍由债务人直接向北京外汇管理部申请,经北京外汇管理部逐笔核准后到各银行办理。

第十九条债务人以自有外汇并按正常还款计划偿还国内外汇贷款本息时,各银行审核的材料主要有:

(一)企业申请;

(二)国内外汇贷款合同正本或副本(含借新还旧、外汇展期合同);

(三)债权人发出的还本付息通知书;

(四)入帐凭证。

第二十条各银行应依据贷款合同中有关内容条款及按照《结汇售汇及付汇管理规定》(1996年中国人民银行发布),审核此笔贷款的使用情况。

第二十一条各银行应核对还本付息通知书中的本息偿还金额、时间和方式是否与贷款合同中的内容一致。

第六章附则

第二十二条根据需要,北京外汇管理部将定期和不定期组织对各中资试点银行有关国内外汇贷款业务进行现场或非现场检查。

第二十三条各中资试点银行应按照本细则及其他相关外汇管理法规办理上述业务。对未按规定办理上述业务的,北京外汇管理部可暂停其试点工作。

第二十四条各中资试点银行应按月(月初5个工作日前)上报北京外汇管理部国内外汇贷款授权执行情况。

第二十五条本细则由国家外汇管理局北京外汇管理部负责解释。

第二十六条本细则自公布之日起执行。

2002年4月16日

望采纳祝你好运

国内外汇贷款专户内资金的使用

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局,各中资外汇指定银行:

为方便企业使用国内外汇贷款和金融机构进行债权管理,国家外汇管理局在总结部分地区试点经验的基础上,决定在全国范围内对国内外汇贷款外汇管理方式进行改革。现将有关事项通知如下:

一、国内外汇贷款外汇管理方式的改革,是指改变原来由债务人到国家外汇管理局分支局或外汇管理部(以下简称“外汇局”)逐笔办理国内外汇贷款登记的管理方式,实行由债权人集中登记,即由发放国内外汇贷款的中资金融机构定期向外汇局进行外汇债权登记,报送国内外汇贷款变动情况,并自行对企业开立国内外汇贷款专用账户和办理还本付息手续进行真实性和合规性审核,不必经外汇局批准。

二、实行国内外汇贷款外汇管理方式改革的范围,仅限于各中资金融机构(以下简称“债权人”)向非金融性质的境内机构(以下简称“债务人”)发放的自营外汇贷款,不包括外债转贷款。

三、国内外汇贷款外汇债权登记的管理。所有经营国内外汇贷款业务的债权人应当办理国内外汇贷款外汇债权登记手续,即在每月初5个工作日内向外汇局填报《国内外汇贷款债权人集中登记表》(附件1)、《国内外汇贷款变动反馈表》(附件2)及《国内外汇贷款业务数据汇总表》(附件4),按要求报送上月国内外汇贷款的发放及变动情况。

四、国内外汇贷款专用账户的管理。债权人负责审核债务人提出的开立或注销国内外汇贷款专用账户的申请,并于每月初5个工作日内向所在地外汇局填报《国内外汇贷款专户开户销户月报表》(附件3)和《国内外汇贷款业务数据汇总表》(附件4)。

债务人申请办理国内外汇贷款专用账户开户手续时,债权人为银行的,只允许在债权银行或债务人注册地银行开户;债权人为非银行金融机构的,只能在贷款资金的划出行或债务人注册地银行开户。

债权人与债务人的开户行不是同一家金融机构的,债权人应向债务人的开户行出具开(销)户通知书,并注明:“已按照国家外汇管理局国内外汇贷款外汇管理有关规定进行了真实性、合规性审核,请____银行____分(支)行协助办理有关开户(销户)手续”,并签字、加盖业务公章。开户银行须凭债权人加注、盖章的开(销)户通知书办理国内外汇贷款专用账户开、销户手续。

国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金;支出范围为债务人偿还贷款、经常项下支出及经批准的资本项下支出。还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前5个工作日。一笔外汇贷款只能开立一个专用账户,贷款合同履行完毕后,应注销专用账户。

五、国内外汇贷款还本付息的管理。债务人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时,应向债权人提供外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》(见附件5)等证明文件,由债权人进行真实性和合规性审核,事后由债权人按月报所在地外汇局备案(见附件2)。债务人偿还贷款本息时,应先使用自有外汇,不足部分方可购汇。

债务人办理以偿还贷款本息为目的的购、付汇手续时,债权人为银行的,只能在债权银行或其注册地银行办理;债权人为非银行金融机构的,债务人只能在贷款资金的划出行或其注册地银行办理。

债权人与债务人的购、付汇银行不是同一家机构的,债权人应在向债务人出具的还本付息通知单上加注:“已按照国家外汇管理局国内外汇贷款外汇管理有关规定进行了真实性、合规性审核,请____银行____分(支)行协助办理有关售、付汇手续”,并签字、加盖业务公章。售、付汇银行须凭债权人加注、盖章的还本付息通知单办理售汇或境内外汇划转手续。

国内外汇贷款还本付息的购汇,应由债务人提出申请。若债权人通过合法途径(包括判决、仲裁机构的裁决、抵押或质押资产变现、扣收保证金等)获得了来源于企业的人民币资金,且由于合理原因致使债务人不能提出购汇申请,则债权人可代企业向所在地外汇分局提出购汇申请,分局按有关规定审查其真实性、合规性后予以批准,并注销或冲减相应贷款登记。

六、出口押汇和打包放款的结汇,可由债权人直接核准办理,除此以外的国内外汇贷款不得结汇。

七、各外汇局、经营国内外汇贷款业务的债权人应在2002年12月31日前作好外汇贷款登记方式转换的准备工作。实施此项改革时,各外汇局应加强对债权人外汇业务人员的培训,督促银行做好国内外汇贷款业务及专用账户的清理工作,加强改革前后有关贷款登记信息、账户信息的核对。实施改革后,外汇局应全部注销债务人的自营外汇贷款登记,债务人不再凭国内外汇贷款登记凭证办理购付汇手续。

八、债权人应建立完善的外汇贷款业务内控制度,并报当地外汇局备案。外汇局应对债权人外汇贷款业务内部控制制度的执行情况、内部统计报告制度、人员素质以及业务经营情况等进行定期或不定期的检查。存在问题的,应责令债权人限期纠正;逾期不改的,外汇局可对其进行通报批评,或按照有关规定进行处罚。

九、外汇局应加强对债权人的事后监管,督促其按时报送各类数据和有关资料。外汇局应根据债权人所报材料对国内外汇贷款业务进行非现场检查,对债权人办理集中登记、开立或注销外汇账户以及还款审核等情况进行定期或不定期的现场检查。

十、各债权人应当按照规定向所在地外汇局报送报表。已经运行外汇账户管理信息系统的地区,银行应按照外汇账户管理信息系统的要求报送相关数据;目前尚不具备条件的地区,暂可以磁盘或纸质报表形式报送数据,但应当要求银行积极创造条件,尽早实现联网。

十一、各分局应通过《资本项目统计监测系列报表》,按规定向总局报送国内外汇贷款有关数据。

十二、各分局应通过当地媒体加强对国内外汇贷款外汇管理方式改革的宣传。

十三、本通知从2003年1月1日起执行。2001年8月我局发布的《关于对国内外汇贷款外汇管理方式进行改革试点的通知》(汇发[2001]142号)同时废止。以前相关规定与本通知相抵触的,以本通知为准。

附件:1、国内外汇贷款债权人集中登记表(略)

2、国内外汇贷款变动反馈表(略)

3、国内外汇贷款专户开户销户月报表(略)

4、国内外汇贷款业务数据汇总表(略)

5、企业自有外汇确认书(略)

国内外汇贷款不能结汇备用金的原因

外汇局要规定除出口押汇外,其它国内外汇贷款只能对外支付,不能结汇这是为了避免企业通过外汇贷款结汇的方式投机人民币升值。在预期人民币升值情况下,如果一个企业申请流动资金贷款,并将其即期结成人民币,然后在归还贷款时以人民币购汇还贷。如果大量企业如此操作,将对人民币汇率产生极大压力,所以正是考虑到有此可能,外汇局才规定不允许贷款结汇。

国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金;支出范围为债务人偿还贷款、经常项下支出及经批准的资本项下支出。还贷资金进入专用账户的时间不得超过贷款到期日或实际偿还日前5个工作日。一笔外汇贷款只能开立一个专用账户,贷款合同履行完毕后,应注销专用账户。

关于国内外汇贷款支出范围和国内外汇贷款用途的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗?

相关内容扩展阅读:

国际金融学中,根据货币分析法可知,国内信贷会伴随着外汇储备的减少,这是为什么呢?

外汇储备(Foreign Exchange Reserve),又称为外汇存底,指为了应付国际支付的需要,各国的中央银行及其他政府机构所集中掌握的外汇资产即外汇储备。
外汇储备的具体形式是:政府在国外的短期存款或其他可以在国外兑现的支付手段,如外国有价证券,外国银行的支票、期票、外币汇票等。主要用于清偿国际收支逆差,以及干预外汇市场以维持该国货币的汇率。
外汇储备的主要用途是支付清偿国际收支逆差,还经常被用来干预外汇市场,以维持该国货币的汇率。
中央银行投放的基础货币包括国外净资产和国内信贷两部分,即基础货币=国外净资产+国内信贷。就是说,国内信贷和外汇储备构成中央银行的主要资产。
基础货币通过再贷款、财政透支与借款、外汇占款三种渠道投放。前两项统称为中央银行信贷,也就是国内信贷;而外汇占款是指中央银行为收购外汇所投放的资金,是因国外净资产改变而产生的货币供给。可以看出,基础货币是外汇占款的同向线性函数,即在假设其他变量不变的情况下,外汇占款的增加直接造成基础货币的等量增加。中央银行国内信贷和外汇储备的变化直接影响基础货币的投放l量。
汇通 外 汇提供答案,仅供参考

中国的外汇储备这么多,为什么国内还缺美元?


我们的外汇储备好像已经超过2万亿人民币了吧?可为什么现在国内的银行都缺少美元呢?顺差来的美元不应该是在银行系统里吗?我们顺差来的美元到哪里去了呢?

  我国多年处于贸易顺差的状态,但是由于长期以来外汇管理的原因,即使是贸易项下的结汇业务(即客户银行的客户收到外汇后换成人民币),外汇管理局也有明确的规定,不同类型的收入要提供相应的证明材料银行才能为客户办理结汇。

  但是随着2005年以来人民币升值压力加大,外币贬值,国家也鼓励用汇了,比如鼓励企业尤其是国企跨国投资(本人所在的企业自2006年以来以海外并购的方式分别控股、参股了4家境外企业),放宽了私人售汇业务的条件(即居民用人民币向银行购买外汇)等。

  所以不能单纯的讲外汇储备多,而是外汇储备贬值的压力大。

  而国家的美元与银行的美元是两回事。银行的美元除了小部分是自有资金(比如本人所在的银行用于海外投资的资金是中金公司以外汇形式注入的资本),大多数是吸收的外汇存款。一方面,外汇贷款利率是以libor(即伦敦同业市场的拆借利率)为基点的,远远低于同档次人民币贷款的利率,同时面对2008年后旺盛的信贷需求,客户在相同条件下,甚至创造条件选择成本低廉的外汇贷款;另一方面,根据巴塞尔协议和银监会的规定,外汇的信贷规模受到资本与存贷比例(比如有100元的存款只可以放最多75元的贷款)的限制,相应的外汇贷款的规模也有限(请注意外汇储备可不是单单存在国内银行的,还投资了好多在国外的债券市场)。

  由于供给有限,需求旺盛,自然显得国内银行的美元少了。有的银行为了能增加外汇存款用于放贷,运用行内拆借、行外拆借、货币互换等等手段,挺不易的。

现行外管政策规定发放国内外汇贷款的中资金融机构应逐笔向外汇局进行外汇债权登记,报送国内外汇贷款变动情况。( )

现行外管政策规定发放国内外汇贷款的中资金融机构应逐笔向外汇局进行外汇债权登记,报送国内外汇贷款变动情况。( )

A. 错误

B. 正确

A

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